Životno osiguranje u HR

Kod riziko osiguranja ugovorena svota se isplaćuje samo u slučaju smrti osiguranika, polica nema štednu komponentu te po isteku ugovorenog roka osiguranja osigurani iznos se ne isplaćuje.

Životno osiguranje je osiguranje protiv rizika od smrti određene osobe. U zamjenu za uplate premije, osiguravajuće društvo platit će određeni iznos ugovorom određenoj osobi nakon smrti osobe imenovane ugovorom (tj. osiguranika). Policom može biti predviđena isplata nakon smrti osiguranika ili nakon proteka određenog razdoblja (npr. kada osigurana osoba doživi određenu dob ili nakon određenog broja godi¬na od dana zaključenja osiguranja).

Prijevremeni raskid police životnog osiguranja je definitivno neisplativo za osiguranika. Ali kada osiguranik nema drugih izvora financiranja on može do uplaćenih novaca u policu životnog osiguranja doći na dva načina. Jedan način je podizanja zajma kod osiguravatelja na temelju police životnog osiguranja. Drugi način je otkup osiguranja, gdje u načelu osiguravatelj nudi djelomični povrat sredstava uplaćenih od strane osiguranika. Kod otkupa, osiguranik dobiva povrat novčanih sredstava u iznosu od 50-70% uplaćene vrijednosti, a zavisno o uvjetima definiranim policom.
 

1. osiguranje za slučaj smrti i doživljenja 
2. riziko osiguranje 
3. osiguranje za slučaj doživljenja 
4. rentno osiguranje 

Kod osiguranja za slučaj smrti i doživljenja imamo dvije komponente - kada se osigurana svota isplaćuje u slučaju smrti zakonskim nasljednicima ili osobi koju smo po polici naveli kao korisnika u slučaju smrti ili se osigurana svota po isteku ugovora o osiguranju ( doživljenja ) isplaćuje osiguraniku. Ugovaratelj osiguranja ne mora biti nužno i osiguranik. Ovu vrstu police najčešće zovemo mješovito životno osiguranje.

• Kapitalizacija - znači da ugovor o polici životnog osiguranja i dalje traje ali više ne postoji obaveza plaćanja premije, te se u ovom slučaju se osigurana svota smanjuje. Pravo na kapitalizaciju police imamo po uplati tri godišnje premije.  
• Otkup - pravo na otkup  police životnog osiguranja  moguć je  u slučaju ako su do tada uplaćene najmanje tri godišnje premije. U trenutku kada je napravljen otkup police ugovor o sklopljenom osiguranju prestaje. 

Kod police osiguranja za slučaj doživljenja osigurana svota se isplaćuje samo u slučaju doživljenja, odnosno u slučaju kada osiguranik doživi istek police definiran ugovorom o osiguranju. U slučaju da osiguranik umre za vrijeme trajanja ugovora o osiguranju osoba koja je navedena po polici kao korisnik osiguranja se ne isplaćuje ugovorena svota, obično se isplaćuje premija koja je do tada uplaćena, ovisno o ugovoru. 

Kod police rentnog osiguranja u određenom vremenskom periodu uplaćuje se premija osiguranja da bi u skladu s uvjetima osiguravajuće kuće kod koje je ugovorena polica u nekom periodu ostvarili uvjete za rentnu isplatu kao dodatan prihod uz mirovinu tijekom određenog vremenskog razdoblja ili za života. Ovisno o ugovoru ali isplata rente može početi u trenu kada je uplaćena cjelokupna premija ili kroz određeni broj godina. Sama visina rente dogovara se prilikom sklapanja ugovora o osiguranju, a ona može biti jednaka kroz cijeli period, padajuća ili rastuća.

Životno osiguranje je osiguranje u slučaju bolesti, nesposobnosti za rad ili smrti osiguranika. Međutim, ono predstavlja i oblik dugoročne štednje, te može koristiti i za osiguranje kredita. Osigurati se mogu sve osobe od 14 godina života, na najmanje 5 a najviše 30 godina. Osobe starije od 65 godina mogu se osigurati isključivo uz liječnički pregled. Životno osiguranje nude brojne osiguravajuće kuće po različitim uvjetima. Mojbankar.hr nudi besplatne konzultacije za pronalazak najpovoljnijeg rješenja za buduće osiguranike.

Životno osigiranje ima štednu komponentu i riziko komponentu koja vas pokriva u slučaju nastanka ugovorenog rizika u ovom slučaju smrti. Ona su dugoročna te kao takva kroz duži period vi i štedite i plaćate premiju osiguranja. Važno je napomenuti da prekidanje životnog osiguranja je u principu neisplativo u prvoj trećini uplata. Prekidom osiguranja osiguranik dobiva jako malo nazad u odnosu na uplate koje je izvršio, te u nekim slučajevima to ide od 20-70% uplaćenog iznosa. Mnogo povojnije opcije su dizanje lomardnog kredita na temelju police osiguranja života, promjena osigiurane svote kojom smanjujete mjesečne uplate ili kapitalizacija osiguranja kojom zapravo prekidate uplate do roka dospijeća police.