Poljoprivredni krediti banaka u HR

Banke pristupaju procjeni kreditne sposobnosti sukladno interno donesenim aktima, uz zadržavanje diskrecijskog prava neodobravanja kredita. 

Uobičajeni uvjeti za zadovoljenje kreditne sposobnosti kod poljoprivrednih kredita su:

• prihvatljiv bonitet tražitelja kredita
• redovita mjesečna primanja
• urednost u otplati postojećih zaduženja
• prihvatljiva procjena statusa zaposlenja, poslodavca ili vlasnika tražitelja kredita (ako je tražitelj kredita pravna osoba)

Kreditnu sposobnost tražitelja kredita moguće je povećati uključivanjem sudužnika ili jamca u kreditni odnos.

S obzirom na raznovrsnu ponudu poljoprivrednih kredita i specifične uvjete propisane od strane banaka, obratite se stručnjacima sa portala moj-bankar.hr  koji će Vam pomoći u donošenju informirane odluke koja odgovara Vašim potrebama te Vam potpuno besplatno olakšati sljedeće korake:

1. Podnošenje zahtjeva za poljoprivredni kredit: Zahtjev za poljoprivredni kredit klijent podnosi u poslovnici Banke. Uz zahtjev za kredit klijent prilaže i traženu dokumentaciju koja je potrebna za procjenu kreditne sposobnosti i dokazivanje namjene kredita. Za kredite sa zalogom na nekretnini potrebno je priložiti i procjenu vrijednosti nekretnine koja se daje u zalog. Procjenu nekretnine klijent može dogovoriti i u Banci u kojem slučaju procjenu obavljaju procjenitelji iz njihove bankarske korporacije, ali znaju priznati i procjenu nezavisnog ovlaštenog procjenitelja.
2. Obrada kreditnog zahtjeva: Nakon dostave potrebne dokumentacije Banka pristupa obradi kreditnog zahtjeva. Tijekom obrade zahtjeva Banka može upotrijebiti podatke o klijentu s kojima sama raspolaže i podatke koje je dao klijent. Ukoliko Banka ne može obaviti procjenu kreditne sposobnosti ili utvrditi prihvatljivost instrumenata osiguranja temeljem dostavljene dokumentacije, može od klijenta zatražiti dodatnu dokumentaciju. Ukoliko klijent ne želi pružiti informacije ili dokumentaciju potrebnu za procjenu i odobrenje kredita Banka će odbiti zahtjev za sklapanje ugovora o kreditu. Nakon obrade kreditnog zahtjeva Banka donosi odluku o odobrenju ili ne odobrenju kredita. Ukoliko Banka donese negativnu odluku u najkraćem roku obavještava klijenta o negativnoj odluci.
3. Izrada ugovorne dokumentacije: Nakon odobrenja kredita Banka o tome obavještava klijenta te priprema ugovornu dokumentaciju (ugovor o kreditu, suglasnost o zapljeni primanja, zadužnica i dr.). Ukoliko su dogovoreni dodatni instrumenti osiguranja (npr. police i sl.), isti se prikupljaju prije izrade ugovorne dokumentacije.
4. Zaključivanje ugovora o poljoprivrednom kreditu: Ugovor o poljoprivrednom kreditu se ovjerava/solemnizira kod javnog bilježnika zajedno sa zadužnicom i suglasnosti o zapljeni primanja uz nazočnost založnog dužnika, te eventualnih sudužnika i jamaca.
5. Zasnivanje založnog prava na nekretnini (ukoliko se radi o kreditu uz zasnivanje založnog prava): Prijedlog za uknjižbu založnog prava u korist Banke, zajedno s primjerkom solemniziranog ugovora o kreditu klijent dostavlja nadležnom općinskom sudu, zemljišno-knjižnom odjelu radi uknjižbe založnog prava. Po uknjižbi založnog prava, a prije isplate kredita potrebno je dostaviti Banci izvadak iz zemljišnih knjiga sa upisanim zalogom u korist Banke te Rješenje kojim se dozvoljava upis zaloga u korist Banke.
6. Korištenje poljoprivrednog kredita: Nakon što klijent dostavi ovjerene/solemnizirane primjerke ugovora o kreditu te dostavi sve instrumente osiguranja kredita, Banka na temelju dokumentacije za korištenje kredita izrađuje nalog za korištenje kredita koji klijent potpisuje te se pristupa isplati poljoprivrednog kredita. Klijent može ugovoriti s Bankom trajni nalog ili nalog za plaćanje kojim klijent ovlašćuje Banku da mjesečne obroke po kreditu naplaćuje s njegovih transakcijskih računa u Banci.

Poljoprivredni krediti odobravaju se bez dodatnih instrumenata osiguranja uz zadovoljavajuću kreditnu sposobnost tražitelja kredita ili sa više modela i kombinacija instrumenata osiguranja uz odgovarajuće minimalno pokriće. Zadužnica i Izjava o zapljeni po pristanku dužnika obvezne su za sve sudionike u kreditnom odnosu. 

Instrumenti osiguranja poljoprivrednih kredita ovise o iznosu, namjeni, roku otplate i kreditnoj sposobnosti tražitelja kredita. Neki od uobičajenih instrumenata osiguranja za poljoprivredne kredite su:

• zadužnica ili bjanko zadužnica korisnika kredita ili njegovog vlasnika
• Hipoteka na nekretninama (uglavnom na nekretninama koje su predmet kupnje, adaptacije ili dogradnje)
• Polica osiguranja života ili Polica osiguranja korisnika kredita od nezgode
• Polica osiguranja nekretnina od osnovnih rizika, vinkulirana u korist banke
• Depozit (kod nekih kredita moguće je kredit uvećati za iznos depozita)