Najjeftinije auto osiguranje u 2024. godini

Trend cijena AO u proteklim godinama

Tijekom 2014. godine na tržištu osiguranja u Hrvatskoj dogodila se tzv. liberalizacija cijena auto osiguranja. Liberalizacija cijena podrazumijevala je da su osiguravatelji mogli samostalno određivati cijenu AO-a, koja je do tada bila regulirana zajedničkim cjenikom. Prvo osiguravajuće društvo koje je pokrenulo liberalizirani cjenik bilo je Generali osiguranje. Utjecaj na vlasnike vozila bio je golem, jer je prosječna cijena auto osiguranja u 2015. godini pala na oko 132 eura, u usporedbi s prije liberalizacije kada je iznosila oko 200 eura.

Izvor: HUO

Od 2015. do 2018. cijene su bile relativno stabilne, krećući se oko 123-124 eura, no od 2019. godine zabilježen je postupan rast. U 2019. prosječna premija porasla je na 136 eura, u 2020. na 144 eura, a u 2021. na 151 euro. Značajan skok zabilježen je u 2022. godini, kada je prosječna premija dosegla 172 eura, što je porast od 21% u odnosu na prethodnu godinu. U 2023. godini premija je ostala stabilna na 172 eura, dok su u 2024. godini, prema procjenama, cijene porasle na prosječno 224 eura po vozilu. Ovaj rast može se pripisati više faktora, uključujući povećanje broja prometnih nesreća u 2023. godini (32.561 nesreća, 3,5% više nego u 2022.) te povećanje cijena popravka automobile (kako dijelova tako i satnica mehaničara).

Od liberalizacije do danas proteklo je više od 10 godina, a cijene AO-a su se prilagođavale tržišnim uvjetima. Vlasnici vozila danas moraju biti pažljivi s kime će sklopiti auto osiguranje ako žele biti sigurni da su ugovorili najjeftiniju moguću varijantu na tržištu.

Moj Bankar usporedio je auto osiguranja u Hrvatskoj za 2024. godinu, od Adriatic osiguranja do Triglav osiguranja, kako bi pronašli odgovor koje osiguravajuće društvo nudi najjeftinije auto osiguranje. Moj Bankar je podatke razvrstao na nekoliko načina kako bi vam pomogao pronaći najjeftinije osiguranje automobila:

- **Najjeftiniji na razini tržišta**: Uzeli smo ukupnu premiju AO osiguranja na razini društava za osiguranje te dobili prosječnu cijenu AO na razini društva.

- **Najjeftinije auto osiguranje za specifični automobil**: Uzeli smo specifični automobil te za njega tražili i usporedili premiju AO osiguranja. Na temelju toga smo rangirali društva po cijenama.

 

Najjeftinije auto osiguranje na razini tržišta

Tražite jeftino osiguravajuće društvo koje kupce stavlja na prvo mjesto? Moj Bankar je usporedio stope među vodećim osiguravajućim društvima u 2023. i 2024. godini za one kod kojih imamo potpune podatke o cijenama. Pregledali smo prosječne cijene AO-a koje su osiguravatelji postigli na razini tržišta.

Osiguravajuća kuća	Prosjećna cijena AO (EUR)
ADRIATIC osiguranje d.d.	158
ALLIANZ Hrvatska d.d.	146
CROATIA osiguranje d.d.	143
EUROHERC osiguranje d.d.	159
GENERALI osiguranje d.d.	137
GRAWE Hrvatska d.d.	135
GROUPAMA osiguranje Podružnica Hrvatska	124
HOK osiguranje d.d.	143
SAVA osiguranje Podružnica Hrvatska	125
TRIGLAV osiguranje d.d.	155
UNIQA osiguranje d.d.	136
WIENER osiguranje VIG d.d.	147

Izvor: HUO

- Croatia osiguranje ima najširu prodajnu mrežu i najjednostavnije im je pristupiti uz pristupačne cijene AO-a. te etablirani digitalni kanal u obliku Laqo osiguranja

- Groupama u prosjeku imaju najpristupačnije cijene osiguranja automobila među osiguravateljima koje smo analizirali.

 

Najjeftinije auto osiguranje za specifični automobil

Kako kaže stara narodna poslovica “u prosjeku, ja i moj pas imamo 3 noge”, željeli smo vidjeti koje osiguravajuće društvo nudi najjeftinije osiguranje za specifične automobile. Budući da nemamo točne podatke za 2024., koristili smo podatke iz prethodnih godina i prilagodili ih za trenutne uvjete. Uzeli smo tri automobila koja su u svojim godištima bila među najprodavanijima te smo procijenili ponude raznih osiguravatelja.

Automobil/reg:	Mercedes e230, 1999god, ZG	Seat Ibiza, 2015 god,ZG	Citroen C3, 2022 god, PU
Snaga KW:	110KW	63KW	61KW
Godište vlasnika:	1955	1984	1968
Osiguravajuće društvo
GROUPAMA	180,06	157,64	117,34
WIENER	238,14	188,36	159,88
GENERALI	283,67	194,25	173,21
SAVA	269,55	239,38	194,66
UNIQA	286,90	251,93	201,53
ALLIANZ	247,36	207,54	181,36
ADRIATIC	254,36	211,52	193,59
AS DIRECT	243,08	197,36	164,12

Izvor: Izračuni i dobivene ponude
- Groupama osiguranje za promatrane automobile, u prosjeku, imaju relativno najniže cijene obveznog AO osiguranja.

- Wiener osiguranje nudi vrlo konkurentne cijene

- Sava i Uniqa osiguranje imaju najvišu cijenu obveznog osiguranja vozila za tri promatrana automobila.

 

Faktori koji utječu na cijene

Cijene AO osiguranja ovise o više čimbenika:

• Starost vozila: Starija vozila često imaju više premije zbog većeg rizika.
• Snaga motora: Jači motori povećavaju cijenu zbog potencijalno veće opasnosti.
• Dob vlasnika: Mlađi vozači plaćaju više zbog manjka iskustva.
• Povijest nesreća: Štetni događaji podižu premiju.
• Regija: Različite stope nesreća po regijama utječu na cijenu.

 

Zaključak

Na temelju ove dvije analize i usporedbe, sa sigurnošću se može reći da je veoma teško utvrditi cijene AO te pronaći ono najjeftinije. Iako Groupama trenutno ima najniže cijene to možemo pripisati njihov kratkoročnom cilju pozicioniranja na tržištu i "lovu na tržišni udio".
Cijene variraju ovisno o osiguravatelju, regiji i specifičnom vozilu, a dodatni faktori poput starosti voznog parka i povećanja prometnih nesreća dodatno utječu na kretanje premija.

Kako biste osigurali najbolju ponudu bez nepotrebnog gubljenja vremena, te ukoliko želite zasigurno ugovoriti najjeftinije osiguranje za vaš automobil, slobodno kontaktirajte Moj Bankar kako bismo vam mi, brzo i bezbolno, pronašli najpovoljniju ponudu.

 

**Napomena**: Gornje analize i usporedbe su informativnog karaktera i mišljenja portala Moj Bankar. Napominjemo da su cijene AO-a veoma dinamične te da osiguravatelji uvijek imaju mogućnost ponuditi dodatni popust. Moj Bankar i društvo Tata Zastupanje imaju komercijalne ugovore s nekima od navedenih osiguravatelja. Izvor podataka je HUO te ponude osiguravatelja. Cijenu koju možete postići može se razlikovati s obzirom na popuste koje osiguravatelji nude